Factoring
Stellen Sie sich vor: Sie haben gerade einen Großauftrag abgewickelt, die Rechnung ist raus – aber das Geld kommt erst in 90 Tagen. Die Materiallieferanten wollen jedoch jetzt bezahlt werden. Hier kommt Factoring ins Spiel: Der Factor kauft Ihnen die Rechnung ab, Sie bekommen sofort Ihr Geld, und er kümmert sich um den Rest.
Wie funktioniert’s in der Praxis?
Ein typisches Factoring läuft so ab:
- Sie stellen Ihrem Kunden eine Rechnung über 100.000 Euro
- Der Factor prüft die Bonität Ihres Kunden
- Sie bekommen sofort 80-90% der Rechnungssumme
- Der Factor übernimmt das Mahnwesen
- Nach Zahlungseingang erhalten Sie den Rest, abzüglich der Factoring-Gebühr
Die Vorteile auf einen Blick:
- Sofortige Liquidität
- Auslagerung des Mahnwesens
- Schutz vor Zahlungsausfällen
- Verbesserung der Bilanzkennzahlen
- Planungssicherheit
- Wachstumsfinanzierung ohne Bankkredit
Die Kostenseite
Natürlich hat der Service seinen Preis. Typischerweise fallen an:
- Factoring-Gebühr (meist 0,2-2% der Rechnungssumme)
- Zinsen für die Vorfinanzierung
- Eventuell Prüfungsgebühren für neue Debitoren
Für wen lohnt sich Factoring?
Besonders attraktiv ist Factoring für:
- Wachstumsunternehmen mit hohem Vorfinanzierungsbedarf
- Firmen mit saisonalem Geschäft
- Unternehmen mit großen Einzelaufträgen
- Exporteure (Absicherung gegen Länderrisiken)
Die Praxis-Perspektive
Erfahrene Unternehmer wissen: Factoring ist mehr als nur Liquiditätsbeschaffung. Es professionalisiert das gesamte Forderungsmanagement. Viele schätzen auch den psychologischen Effekt: Wenn ein Factor die Rechnung prüft, zahlen manche Kunden plötzlich pünktlicher.
Die Grenzen des Factoring
Nicht jede Forderung eignet sich fürs Factoring. Problematisch sind:
- Sehr kleine Rechnungsbeträge
- Forderungen gegen bonitätsschwache Kunden
- Aufträge mit hohen Gewährleistungsrisiken
- Teilrechnungen bei längerfristigen Projekten
Ein Blick in die Zukunft
Der Trend geht zu digitalen Factoring-Plattformen, die auch kleineren Unternehmen Zugang zu dieser Finanzierungsform bieten. Moderne Anbieter verzichten oft auf langfristige Verträge und bieten flexible “Pay-per-Use”-Modelle.
Am Ende ist Factoring wie ein Turbo für Ihre Liquidität – mit dem richtigen Partner und der passenden Struktur kann es Ihr Geschäft deutlich beschleunigen. Oder wie ein erfolgreicher Mittelständler es mal ausdrückte: “Factoring ist wie eine Zeitmaschine für Ihre Forderungen – aus ’90 Tage später’ wird ‘hier und jetzt’.”